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Krisenberatung Runder Tisch – Mit mir nicht!

Lambert Schuster — Sat, 24 Mar 2012 18:15:04 +0000

Es gibt in meiner Tätigkeit als Unternehmensberater, das gilt besonders bei der Krisenberatung, die ich – meine Kunden wissen das – mit Engagement ausübe, Momente, in denen ich mich ernsthaft verschaukelt fühle.

Entschuldigung, aber es ist zuweilen kaum zu ertragen. Auch bei der einen oder anderen Bank kommt das vor. Mit einem kaum hinnehmbaren Maß an Arroganz. Dann werden Zusagen nicht eingehalten und eigenmächtig Entscheidungen getroffen, die mit niemandem abgesprochen wurden.

So geschehen mit einem Kredit einer großen Deutschen Bank, welcher aus einem Programm der KfW Bankengruppe zur Verfügung gestellt war.

Von vorne: Die Krisenberatung Runder Tisch und ihre Herausforderungen

Die Krisenberatung Runder Tisch ist eine der anspruchsvollsten Unternehmensberatungen. Der Unternehmensberater muss dafür ein echter Idealist sein, denn bei dieser Form der Krisenberatung gibt es kein Honorar, und doch ist Ungewöhnliches zu leisten.

Bei einer Krisenberatung Runder Tisch steht dem Unternehmer meistens das sprichwörtliche Wasser bis zum Hals. Die Schulden drücken und Aufträge kommen gar nicht mehr oder nur unzureichend herein. Eine Insolvenz ist nicht mehr auszuschließen. Genau das gilt es mit der Krisenberatung zu verhindern, und zwar, wie der Name schon sagt, am „Runden Tisch“. Hier soll, so das Konzept der KfW, mit allen (!) Beteiligten ein realistischer Plan zur Entschuldung des Unternehmers erarbeitet werden, und das sowohl im Sinne des Schuldners als auch der Gläubiger.

Der konkrete Fall: Ein Unternehmen in der Krise

Ein Unternehmen, das ich aktuell bei der Krisenberatung Runder Tisch berate, ist eine Privatschule, die tief in der Krise steckt. Schulden auf allen Ebenen, eine prekäre Auftragslage, fehlende Einnahmen durch mangelhaftes Marketing und fehlende Konzepte. In Kürze können die Gehälter nicht mehr bezahlt werden. Mehr als 70 Menschen wären von einer Schließung betroffen. Das Konto bei der Hausbank ist überzogen und wurde schließlich gesperrt. Nur ein vernünftiges Entschuldungskonzept kann das Unternehmen retten.

Insgesamt gibt es vier große Gläubiger, deren jeweilige Forderungen sich auf fünfstellige, teilweise in Richtung sechsstelliger Beträge belaufen. Zusätzlich sind Gehaltszahlungen fällig. Eine enorme Herausforderung für die Krisenberatung Runder Tisch: Was kann hier unternommen werden?

1. Einen hoffnungsvollen Blick in die Zukunft werfen

Im Rahmen der Krisenberatung hielt ich mit den Schlüsselkräften am einen Workshop ab. Alle zogen mit. Es entstanden hervorragende Ansätze zur Geschäftsbelebung und -ausweitung. Wir erstellten einen realistischen Liquiditätsplan und einen Rentabilitätsplan (Gewinn- und Verlustrechnung). Der Unternehmer blickte seit langem zum ersten Mal wieder hoffnungsvoll in die Zukunft.

2. Eigenkapital bereitstellen

Das ist kein leichtes Unterfangen in der Krisenberatung Runder Tisch. Denn vor allen anderen muss der Unternehmer selbst einen Beitrag zur Entschuldung leisten und eigene finanzielle Mittel aufbringen. In diesem Fall veräußerte der Unternehmer eine Immobilie. Zunächst eine gute Voraussetzung für den Erfolg der Krisenberatung.

3. Mit den privaten Gläubigern in der Krisenberatung verhandeln

Es gab zwei private Gläubiger – einen aus Köln und einen aus Bonn. Gespräche mit Gläubigern sind in der Krisenberatung Runder Tisch wahrlich kein Vergnügen. Denn immerhin geht es darum, die Gläubiger davon zu überzeugen, dass sie auf einen Teil ihrer Forderungen verzichten, wenn im Gegenzug die Restschulden umgehend beglichen werden können. Diese Verhandlungen zogen sich verständlicherweise über einen längeren Zeitraum hin. Zuletzt stimmten aber alle privaten Gläubiger dem Entschuldungskonzept zu.

4. Gespräche mit der Bank führen – die größte Herausforderung

Die Hausbank ist meistens der Schlüssel in der Krisenberatung. In diesem Fall war das (leider) eine große deutsche Bank. Zur Verteidigung der Bank muss allerdings vorangestellt werden, dass diese Bank mit dem Unternehmer in der Vergangenheit nicht immer gute Erfahrungen gemacht hatte. Der Unternehmer hatte Versprechungen nicht eingehalten, das Konto überzogen und zudem nicht gut mit der Bank kommuniziert.

Dennoch waren die Voraussetzungen günstig. Schließlich gab es ja eine positive Zukunftsperspektive. Der Unternehmer hatte durch den Verkauf einer Immobilie Liquidität geschaffen. Für den mit dieser Immobilie besicherten KfW-Kredit konnte eine andere, belastungsfreie Immobilie als Sicherheit zur Verfügung gestellt werden.

Allerdings begann nun die Dramatik der Krisenberatung.

a) Gespräch mit der Hausbank

Das Gespräch mit der Hausbank verlief anfänglich in frostiger Atmosphäre. Galt es doch zunächst die unerfreuliche Vergangenheit aufzuarbeiten. Zudem musste die Bank einer Umschuldung des KfW-Kredites zustimmen. Es gelang aber, die Gesprächspartner der Bank von dem Konzept zu überzeugen. Eine weitere, große Hürde in der Krisenberatung Runder Tisch war damit geschafft. Alles gut? Bei weitem nicht…

b) Die Hausbank macht einen Rückzieher

Tags darauf kam ein Anruf. Die Hausbank habe kein Interesse mehr an diesem Engagement. Die Bank stellte anheim, das gesamte Engagement einer anderen Bank zu übertragen. Welche Bank würde zu diesem Zeitpunkt in das Engagement einsteigen wollen? War das das Ende der Krisenberatung? War der Runde Tisch gescheitert? Der Unternehmer war nervlich am Ende, er schien suizidgefährdet. Doch zum Glück ergab sich eine Lösung…

c) Die regionale Bank zieht mit

Offenbar gibt es verschiedene Sichtweisen, auch bei den Banken. Eine namhafte Regionalbank erklärte sich bereit, alle Engagements zu übernehmen, inklusive des KfW-Darlehens und der Umstellung der Besicherung. Gerettet? Nein, weit gefehlt…

d) Die große deutsche Bank kassiert das Geld ein – einseitig

Mittlerweile wirkte der Notarvertrag der verkauften Immobilie und es geschah die Katastrophe. Das Geld aus dem Verkaufserlös floss auf das Konto bei der großen deutschen Bank. Diese kassierte das Geld ein und löste damit zweckentfremdend das KfW-Darlehen ab. Jetzt war alles zu spät, oder…?

e) Intervention bei der KfW

Es schien ganz so, als sei das Ende der Fahnenstange, Pardon, der Krisenberatung erreicht. Für mich heißt das weiterkämpfen! Auch wenn das natürlich eine völlig absurde Situation war: Über die KfW zur Krisenberatung am Runden Tisch bestellt und in äußerst schwieriger Situation erfolgreich, wurde mir genau aus dieser Richtung der Boden unter den Füßen weggezogen. Das kann nicht sein! Ich richtete umgehend ein Schreiben an die KfW. Diese wartete zunächst ab – wohl um die Hausbank zu kontaktieren. Und was jetzt?

f) Die Hausbank macht wieder eine Zusage und hält sie nicht ein

Nun habe ich die Leitung der Hausbank angeschrieben. Die Angelegenheit war mittlerweile dort beim Kreditmanagement gelandet. In einem Gespräch äußert man sich positiv, das KfW-Darlehen wieder zu aktivieren. Hurra! Doch kurz darauf lehnte die Bank alles wieder auf dem Schriftweg ab. Na toll! Gegen dieses Schreiben habe ich Einspruch auf höchster Ebene erhoben. Mittlerweile hatte die Regionalbank dort auch ihre Bereitschaft zur Übernahme der Engagements schriftlich hinterlegt.

Fazit: Krisenberatung heißt niemals aufgeben, immer weiterkämpfen und hoffen!

Wenn die Vorgeschichte nicht wäre, könnte ich mich freuen… So aber bleibt mir nur eines übrig: Weitermachen! Und das heißt: Unentgeltlich im Rahmen der Krisenberatung für ein sehr schwieriges Unterfangen eintreten, gegen den Strom und gegen die Macht einer überheblichen deutschen Großbank kämpfen, mich mit der mangelnden Kommunikationsfähigkeit des Kunden abfinden und hoffen, hoffen, hoffen.

Was für mich dabei zählt und mich motiviert? Ganz einfach: die existenzielle Zukunft von mehr als 70 Menschen, die von diesem Unternehmen abhängig sind. Das ist für mich Grund genug, nicht aufzugeben.

(Foto: © ArTo – Fotolia | © pressmaster Fotolia | © Pixel – Fotolia | © NatalyArt - Fotolia | © James Steidl - Fotolia)

Warum? Was? Mit wem? – Unternehmensberatung Runder Tisch der KfW, Teil III

Lambert Schuster — Sun, 04 Dec 2011 15:08:31 +0000

Was ist das Ziel der Unternehmensberatung Runder Tisch der KfW?

Die Grundidee der Unternehmensberatung Runder Tisch ist es, mit dem Unternehmer Wege aus der Schuldenlast zu finden. Das gelingt allerdings nur im Idealfall. Und im Idealfall wird bei der Sanierungsberatung der „Runde Tisch“ einberufen, d. h. alle Gläubiger setzen sich (an einem Tisch) zusammen, um gemeinsam ein Entschuldungskonzept zu erarbeiten und zu verabschieden. Hierbei ist der Unternehmensberater stark gefordert, denn es gilt die finanzielle Situation des Unternehmers zu durchdringen und Zukunftsperspektiven zu entwickeln. Erst daraus kann ein Entschuldungskonzept erarbeitet werden, das in sich stimmig ist und die Gläubiger überzeugt.

Unternehmensberatung – Nicht immer planmäßig, nicht immer planbar

In Gänze gelingt das bei der Unternehmensberatung aber leider nur selten. So stand ich als Unternehmensberater bei einer Sanierungsberatung „Runder Tisch“ kurz davor, ein mühsam ausgearbeitetes Konzept umzusetzen. Doch dann zog der Unternehmer in letzter Minute seine Zusage zurück, einen eigenen Finanzanteil einzubringen. Damit war der Runde Tisch zusammengebrochen.

Häufig driftet die Unternehmensberatung Runder Tisch aber auch in ganz andere Richtungen ab. Dann nämlich, wenn in erster Linie Handlungsbedarf an anderen Stellen besteht, zum Beispiel in Vertriebsfragen. Hier muss der Unternehmensberater flexibel bleiben, ohne sich jedoch von seinem Ziel in der Sanierungsberatung allzu weit oder allzu lange abbringen zu lassen. In einem solchen Fall erstelle ich mit dem Unternehmer ggf. einen Marketingplan und Vertriebsplan als Konzept zur Geschäftsausweitung. In anderen Fällen kann die Unternehmensberatung „Runder Tisch der KfW“ zu einem Restrukturierungsprojekt werden, bei dem es vorwiegend um Kostensenkungsmaßnahmen geht. Es ist eben nicht immer alles planbar bei einer Unternehmensberatung, vor allen Dingen nicht in Krisenzeiten.

Was ist Inhalt der Krisenberatung Runder Tisch der KfW?

Der klassische Ablauf bei der Unternehmensberatung „Runder Tisch der KfW“ sieht zunächst eine Analyse vor, gefolgt von einem schnell umsetzbaren Maßnahmenplan und einigen Zahlenwerken, aus denen sich der Erfolg einer Sanierung ablesen lässt. Schließlich kommt es zur Versammlung der Beteiligten am „Runden Tisch“ und nach Möglichkeit zu einer Einigung.

Runder Tisch der KfW konkret: Analyse der Ursachen

Gleich zu Beginn der Unternehmensberatung Runder Tisch geht es buchstäblich ans Eingemachte: Was hat zur Krise geführt? Welches sind die „Knackpunkte“ im Unternehmen? Gar nicht so einfach – weder für den Unternehmer in der Krise noch für den Unternehmensberater, der ja Einblick in alle Geschäftsunterlagen und die gesamte Historie erhält und erhalten muss. Das ist echte Basisarbeit einer Sanierungsberatung, doch ohne sie geht es nicht. Dabei muss es einem Unternehmer überhaupt nicht unangenehm sein, wenn er einmal in Schwierigkeiten gerät. Denn zum einen passiert das ziemlich oft und zum anderen liegt die Schuld nicht immer beim Unternehmer selbst, oder zumindest nicht ausschließlich. Denn die Ursachen können vielfältig sein. Oft drücken Zins- und Tilgungsraten, Aufträge bleiben aus oder die Preise waren in der Vergangenheit zu niedrig. Noch häufiger gibt es eine Menge unbezahlte Rechnungen verbunden mit Anrufen und Mahnungen. Dies übrigens beiderseitig, denn viele Unternehmen kommen auch deswegen in eine Schieflage, weil die eigenen Kunden ihre Rechnungen an das Unternehmen nicht bezahlen wollen oder können. Doch was auch immer der Grund ist oder war zur Einberufung einer Unternehmensberatung – jetzt gilt es zu handeln, damit das Gleichgewicht bald wieder hergestellt und der Unternehmer wieder liquide ist.

„Runder Tisch der KfW“ konkret: Ein Maßnahmenplan zur schnellen Umsetzung

Schnelles Handeln steht bei der Unternehmensberatung an, um Schlimmeres zu verhindern. Mit einem Maßnahmenplan sollen Chaos und Unsicherheiten beseitigt, ein Weg aus der Krise gefunden und die Beteiligten überzeugt werden. Doch erst einmal muss der Unternehmer selbst überzeugt sein. Und das ist für den Unternehmensberater in der Sanierungsberatung manchmal die schwierigste Aufgabe.

„Runder Tisch der KfW“ konkret: Stärken- und Schwächenanalyse

„Also bitte – ich habe wirklich Wichtigeres zu tun, als meine Zeit mit einer Stärken- und Schwächenanalyse zu vergeuden.“ Ob Sie es glauben oder nicht, das ist häufig die Einstellung des Unternehmers. Auch Sätze wie „Das Tagesgeschäft geht vor“ oder „Haben Sie keinen besseren Einfall?“ muss ich mir als Unternehmensberater nicht selten anhören. Dabei ist eine solche Analyse das A und O bei der Unternehmensberatung. Denn wie bitteschön soll denn der Weg nach oben zementiert werden, wenn die Gründe für die Löcher im Fundament nicht gefunden werden? Klare Ansage: Wenn sich der Unternehmer keine Zeit für die grundlegenden Aufgaben in der Unternehmensberatung nimmt und stattdessen genau so weitermachen will wie bisher, dann können wir es ebenso gut ganz sein lassen. Denn es geht ja gerade darum, dass die derzeitige Situation und alle Ursachen dafür jetzt ausgemerzt werden. Also bitte keine Fortsetzung des Chaos, sondern ein klares Konzept, wie die Zukunft gestaltet werden soll. Dabei hilft die Stärken- und Schwächenanalyse.

„Runder Tisch der KfW“ konkret: Drei-Jahres-Plan, Rentabilitätsplan, Liquiditätsplan.

Ohne diese Zahlenwerke geht es nicht bei der Unternehmensberatung. Der Drei-Jahres-Plan stellt in Zahlen dar, wie die Krise bewältigt werden soll. Der Rentabilitätsplan zeigt, ob sich das Geschäft für das Unternehmen in Zukunft überhaupt lohnen wird. Und der Liquiditätsplan weist nach, ob langfristig wieder Geld übrig und die Zahlungsfähigkeit wieder hergestellt werden kann. Auch für diese Aufstellungen muss Zeit übrig sein, schließlich will man am Ende ja alle Beteiligten und nicht zuletzt die Banken vom künftigen Erfolg des Unternehmens überzeugen. Solides, genaues Arbeiten ist hier gefragt.

Unternehmensberatung Runder Tisch: Die Bewältigung der Krise

Die Basis-Arbeit ist erledigt, die Grundlagen wurden erarbeitet, und ein nachvollziehbarer Plan, der einen gangbaren Weg aus der Krise weist, ist aufgestellt. Jetzt fehlt nur noch ein konkretes Konzept, um die aktuellen wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu überwinden. Dazu kommen am Runden Tisch mehrere Partner zusammen, um zu beratschlagen, wer welche Beiträge, und zwar ganz konkret in Euro, leisten muss, um die wirtschaftliche Handlungsfähigkeit des Unternehmens wieder herzustellen.

Unternehmensberatung Runder Tisch: Welche Partner sitzen zusammen und was können sie beitragen?

Der Unternehmer selbst beziehungsweise die Gesellschafter

Können seitens des Unternehmers und/oder der Gesellschafter finanzielle Beiträge eingebracht werden?

Die Lieferanten
Lassen sich die Lieferanten auf Stundungen ein oder sind sie bereit, auf Teile ihrer Forderungen zu verzichten?

Der Vermieter
Lässt sich der Vermieter auf Stundungen ein oder ist er bereit auf Teile seiner Forderungen zu verzichten?

Das Finanzamt und die Krankenkassen
Hier legen wir ein „Stundungskonzept“ vor. Das ist für das Finanzamt und für die Krankenkassen immer noch besser als ein Totalausfall.

Die Hausbank es Unternehmens
Die Hausbank ist in der Regel der wichtigste Partner. Ist sie zu einem Zwischenkredit bereit oder kann sie Tilgungsraten zeitlich begrenzt aussetzen?

Die KfW
Die an die Hausbank gerichteten Fragen richten sich in gleicher Weise auch an die KfW, sofern sie engagiert ist.

Der Unternehmensberater
Er gehört natürlich dazu, der Unternehmensberater. Als gutler Mittler – auch das macht eine gute Unternehmensberatung aus.

Runder Tisch: Im Idealfall der Start in eine neue Zukunft

Am Ende der oft langen und manchmal regelrecht zermürbenden Gespräche lässt sich der Unternehmensberater bei der Unternehmensberatung „Runder Tisch der KfW“ darüber aus, wie er die Situation einschätzt. Gibt er eine positive Fortführungsprognose, die von den Partnern ausreichend unterstützt wird, dann ist das der Start in eine neue Zukunft für das von der Krise betroffene Unternehmen.

Jetzt direkt weiterlesen:

Wie es wirklich ist? Unternehmensberatung „Runder Tisch“ der KfW, Teil IV

Anmerkung

Ich führe die Unternehmensberatung Runder Tisch der KfW in den Regionen Köln und Bonn durch.

Lesen Sie auch

Weiterführende Artikel zu dem Thema Sanierungsberatung:

Unternehmensberatung Runder Tisch der KfW – Ein Weg aus der Krise

Lambert Schuster — Sun, 06 Mar 2011 09:00:42 +0000

Unternehmensberatung am Runden Tisch: Unternehmer, Unternehmensberater und Gläubiger

Es sah alles gut aus und zunächst lief auch alles gut. Bei voller Power zeigte das Unternehmen in Köln eine verheißungsvolle Zukunft auf. Doch dann kam alles anders. Die Aufträge blieben aus. Mit dem Personal gab es Probleme. Das Geld verschwand. Das Konto geriet in die roten Zahlen. Täglich nervten berechtigte Anrufe der Lieferanten wegen unbezahlter Rechnungen und der Vermieter drohte wegen Mietrückständen mit der Kündigung. Jeder Tag begann mit Sorgen und endete mit Sorgen. Die Bank drohte das Konto zu sperren. Der Unternehmer wusste nicht mehr weiter.

Hier gibt es Hilfe: Unternehmensberatung “Runder Tisch der KfW”.

Kompetente Beratung – Neustart nach Plan.

… In dem Programm Unternehmensberatung Runder Tisch profitieren Sie als Unternehmen in Schwierigkeiten von der kompetenten Beratung durch einen Unternehmensberater. Diese professionelle, externe Beratung wird durch Zuschüsse gefördert. So bleiben die Kosten für Sie überschaubar.

Sie profitieren von diesem Programm als kleines und mittleres Unternehmen (KMU), das trotz guter Marktchancen aufgrund einer unerwarteten wirtschaftlichen Entwicklung in Schwierigkeiten geraten ist.

Zur Förderung mit diesem Programm stellen Sie einen Antrag. Das geht ganz einfach in einem Gespräch, meist bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) oder bei der Handwerkskammer (HWK), also bei Ihrem Regionalpartner. Dieser stellt in der Regel die Verbindung zu einem Unternehmensberater her. Dann stehen bis zu zehn Beratungstage (Tagewerke) zur Verfügung. Sie zahlen lediglich die Mehrwertsteuer und Fahrtkosten des Unternehmensberaters „Runder Tisch“.

Ich führe die Unternehmensberatung Runder Tisch der KfW in den Regionen Köln, Bonn, Bergheim und Siegburg durch.

Ablauf der Unternehmensberatung „Runder Tisch der KfW“

Im ersten Schritt durchdringen wir die wirtschaftlichen Verhältnisse Ihres Unternehmens. Einen wichtigen Faktor spielt die Zukunftserwartung mit Auftragsbeständen und Auftragserwartungen.
Dann machen wir einen Kassensturz. Darlehensstände, Bankkonten, die Außenstände mit den Debitoren- und Kreditorenforderungen und laufende Kosten wie Löhne und Gehälter sowie Mietforderungen stellen wir übersichtlich zusammen.
Jetzt geht es in die Zukunft. Wie können die nächsten Monate und Jahre laufen?
Es entsteht eine Schwachstellenanalyse und daraus werden Maßnahmen zur Verbesserung des Geschäftes erarbeitet.
Zu Krisensituationen lädt der Berater die Geschäftspartner zum „Runden Tisch“ ein. Das können die Schuldner sein, die Bank oder der Vermieter. Am Runden Tisch wird gemeinsam beraten, wie die Krise abgewendet werden kann, auch zum Schutz der Schuldner. Es werden Vereinbarungen beraten, wie Aussetzungen oder Stundungen der Miete und Schulden. Häufig entsteht auch ein Plan mit welcher Zwischenfinanzierung der Bank ein Weg aus der Krise gefunden werden kann.
Zum Schluss gibt es einen Bericht mit Schwachstellen und mit den Maßnahmen zur Verbesserung.

Meist wird am Ende überlegt, ob er das KfW-Förderprogramm Turn Around-Beratung zur weiteren Unterstützung genutzt werden kann. Damit verbunden ist ein Zuschuss der KfW von 50 % zu einem Beratungshonorar bis max. 8.000 Euro.

Ich habe die Unternehmensberatung Runder Tisch der KfW in vielen Branchen durchgeführt und vielfältige Erfahrungen gesammelt, zum Beispiel: Gastronomie, Transportwesen, Handel, Handwerk, Schulungs- und Seminarwesen, Agenturen etc. In vielen Fällen ist ein Neustart nach Plan gelungen.