Eine besondere Herausforderung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) stellt das Gespräch mit der Bank um die Gewährung von Krediten dar. Existenzgründer wie Unternehmer wissen nicht immer, wie sie sich auf diesem ungewohnten Terrain verhalten sollen. Das kann zu Verhandlungsfehlern führen.

Erfolgreiche Gespräche mit der Bank beginnen weit im Vorfeld. Wie hat der Kreditnehmer in der Vergangenheit sein Konto geführt? Hat er sich an die Kreditlinien gehalten und hat er gut mit der Bank über sein Unternehmen kommuniziert? Stellt der Unternehmer für die Bank einen verlässlichen Geschäftspartner dar?

Die richtige Einstellung zum Verhandlungspartner der Bank ist entscheidend

Finanzierungen müssen der Bank immer einen Vorteil bieten. Es gibt keine Kredite aus Mitleid. Die Bank ist keine Caritas. Sie hat ein Recht darauf, an Kreditgeschäften zu verdienen.

Unternehmer, die sich in die “Bitt-Position” um ein Darlehen begeben, geraten leicht auf den Looser Weg. Die Bank ist keine Sozialinstitution. Die Bank ist vielmehr ein gewinnorientiertes Unternehmen. Verhandeln Sie mit Ihrem Bankberater auf Augenhöhe! Zeigen Sie ihm seine Vorteile bei der Gewährung von Krediten auf. Arbeiten Sie den Nutzen für die Bank heraus.

Die Bank ist ein Pfandhaus. Sie wägt die Risiken bei der Gewährung eines Kredites gegen die Chancen ab. Sie will Geld verdienen und macht sich ein Bild über die Solidität des Schuldners. Zeigen Sie auf, dass Sie und Ihr Unternehmen eine gute Geldanlage für die Bank darstellen.

Überzeugung mit guter Dokumentation

Das, was Sie der Bank an Vorteilen für die Gewährung des Kredites versprechen, muss mit überzeugenden Unterlagen nachgewiesen werden.

Dokumente aus der Vergangenheit

Zeigen Sie, dass Sie das Konto in der Vergangenheit einwandfrei geführt haben. Bringen Sie den Nachweis, dass die vereinbarten Kreditlinien eingehalten und die Zins- und Tilgungsraten korrekt bedient wurden. Wichtig sind auch zeitnahe Jahres- und Monatsabschlüsse.

Dokumente der Zukunft

Bringen Sie das mit, was sowieso zu einem gut geführten Unternehmen gehört, also die Planung der Zukunft. Meist reicht eine Dreijahresplanung mit Gewinn- und Verlustrechnung sowie mit Liquiditätsrechnung aus. Weisen Sie nach, dass Sie der Bank die zusätzlichen Finanzierungen sicher zurückzahlen können.

Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten

Was aber tun, wenn alle das auf Ihr Unternehmen nicht zutrifft? Sie haben das Konto in der Vergangenheit nicht gut bedient. Ihr Unternehmen gilt bei der Bank als nicht verlässlicher Partner. Sie haben in der Vergangenheit nicht offen und nicht gut mit der Bank zusammengearbeitet.

Nun, das ist ganz einfach. Sie haben eine schlechte Ausgangsposition. Jetzt heißt es erst recht das Gespräch mit der Bank auf Augenhöhe führen. Wenn Sie sich in die Bitt-Position begeben, geraten Sie leicht auf den Verliererpfad.

Entscheidend ist, wie sich Ihre Situation aus Sicht der Bank darstellt. Ist es besser, weitere Finanzierungen zu gewähren oder sollte die Bank Ihr Konto besser „verhungern“ lassen, also einfrieren? Was bedeutet das wiederum für die Bank? Arbeiten Sie die Nachteile für die Bank bei einem “Nein” heraus. Zeigen Sie die Vorteile für die Bank auf, wenn ein weiterer Kredit gewährt wird.

So wünsche ich Ihnen eine starke Position bei Ihrem nächsten Bankgespräch.

Bei Bedarf kann ich helfen. Meine Unternehmensberatung kann über die Turn Around-Beratung der KfW gefördert werden. Unternehmen, die in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten sind, profitieren von meiner Beratung „Runder Tisch“, welchen die KfW weitgehend finanziert.

(Foto: Fotolia – Fotograf: © Gina Sanders)

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Eine tolle Sache! Kennen Sie das Angebot der KfW-Mittelstandsbank auf eine Sanierungsberatung Runder Tisch? Diese Beratungsförderung richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in wirtschaftlichen Schwierigkeiten. Mittelständischen Unternehmen, die insolvenzgefährdet sind, bietet die KfW eine praktisch kostenlose Sanierungsberatung durch einen gelisteten Unternehmensberater (Beraterbörse) an.

Sanierungsberatung in der Region Köln – Bonn

Lambert Schuster betätigt sich intensiv in der Sanierungsberatung und betreut das Programm Runder Tisch in der Region Köln, Bonn, Aachen und Düsseldorf und verfügt über umfangreiche Erfahrungen in der Krisenberatung vielfältiger Branchen. Sie profitieren von diesem Programm als kleines und mittleres Unternehmen (KMU), das trotz guter Marktchancen aufgrund einer unerwarteten wirtschaftlichen Entwicklung in Schwierigkeiten geraten ist.

Ihren Antrag auf Bewilligung der Sanierungsberatung Runder Tisch stellen Sie bei Ihrem Regionalpartner. Das ist in der Regel Ihre Industrie- und Handelskammer oder Ihre Handwerkskammer. Mit dem Förderprogramm Runder Tisch können Sie Schwachstellen in Ihrem Unternehmen zusammen mit einem erfahrenen Krisenberater schnell identifizieren. Zudem erhalten Sie eine Fortführungsprognose sowie konkrete Vorschläge für Maßnahmen, mit denen Sie Ihre wirtschaftlichen Schwierigkeiten überwinden können.

Sie beauftragen einen Unternehmensberater Ihrer Wahl mit der Durchführung eines Unternehmens-Checks. Einzige Bedingung: Der Berater muss in der Beraterbörse der KfW gelistet sein. Diese Berater sind speziell für das Förderprogramm Runder Tisch qualifiziert und geprüft.

Das sind Ihre Vorteile:

• Aufwandsentschädigung aus Bundesmitteln für Ihren Berater
• Zugriff auf qualifizierte Berater aus der KfW-Beraterbörse
• kompetente Schwachstellenanalyse mit Lösungsvorschlägen
• Antragsbetreuung durch Ihre Regionalpartner vor Ort

Die Sanierungsberatung „Runder Tisch“ ist ein Baustein aus mehreren Modulen der Beratungsförderung der KfW oder des Landes NRW. Wenn das insolvenzgefährdete Unternehmen über die Runder Tisch-Beratung aus der Krise befreit ist, kann die Festigung mit einer Turn Around-Beratung fortgesetzt werden. Wieder gefestigten Unternehmen steht zur Ausweitung ihres Geschäftes in NRW eine Potenzialberatungsförderung zur Verfügung.

Meine Bitte an die Leser: „Informieren Sie auch Ihre Freunde und Bekannte!“

(Foto: © Ronny Marx – Fotolia)

Eine Turn Around Beratung kann von der KfW für Unternehmen mit 50 % der Beratungskosten gefördert werden, wenn sie trotz wirtschaftlich schwieriger Situation über gute Marktchancen verfügen. Unternehmen in besonders schwierigen Situationen unterstützt die KfW am Runden Tisch.

Lambert Schuster ist bei der KfW Mittelstandsbank als Berater gelistet, für die Turn Around Beratung und für die Runde Tisch Beratung.

Und hier noch ein interessanter Hinweis: Aus unserem Netzwerk bietet die “Johannes Müller Wirtschaftsberatung Finanzmanagement” einen „Stresstest für KMU – Radar für Frühwarnsysteme , Bestandsaufnahme Finanzen und Controlling“ an. Hier erfahren Sie mehr: Stresstest für KMU