Finanzierungen und Darlehen sind aus der Unternehmerwelt nicht wegzudenken. Ein gutes Verhältnis mit der Hausbank schafft Vertrauen und hilft in Krisenzeiten. Gute Partner gehen gemeinsam durch dick und dünn. In dem Artikel „Nutzen Sie die KfW-Kredite für Existenzgründer und KMU“ ging es um Finanzierungen der KfW, welche bundesweit zur Verfügung gestellt werden. In Nordrhein-Westfalen besteht ferner die Möglichkeit, Finanzierungen der NRW.BANK zu erzielen. Existenzgründer und KMU können, wenn deren Sitz in NRW liegt, Finanzierungen als Darlehen mit besonders attraktiven Zinssätzen sowie Finanzierungen mit Eigenkapital oder Eigenkapitalwirkung erhalten.
Finanzierungen der NRW.BANK besonders attraktiv
Ganz besonders attraktiv ist der NRW.BANK.Gründungskredit. Als Gemeinschaftsaktion der NRW.BANK, der Bürgschaftsbank (BB) Nordrhein-Westfalen (nur bei Bedarf) und der KfW ergibt sich ein besonders günstiger Zinssatz bei banküblichen Sicherheiten. Wer das nicht bieten kann und ein Kleinstunternehmen gründet oder betreibt, kann über ein vereinfachtes Verfahren ein NRW/EU.Mikrodarlehen erhalten, ohne Hausbank und ohne Sicherheit, direkt über sein STARTERCENTER der regionalen Wirtschaftsförderung oder der IHK (Industrie- und Handelskammer).
Über den NRW.BANK.Seed Fonds können bis zu 500.000 € als Eigenkapital für innovative, technologische Unternehmen und Gründungen gewährt werden. Die win NRW.BANK Business Angels Initiative vermittelt mehrmals im Jahr Business Angels über einen Marktplatz.
Auch hier gilt für die meisten Produkte das Hausbankprinzip. Voraussetzung für Finanzierungen ist immer ein Businessplan mit einer Finanzplanung.
Darlehen und Finanzierungen der NRW.BANK
Mit Stand Juli 2013 liegt der günstigste Zinssatz von Finanzierungen mit dem NRW.BANK.Gründungskredit bei 1,01 % und mit dem NRW.BANK.Universalkredit bei 1,09 %. Allerdings ist das eine Frage der sogenannten Preisklasse. Je nach Bonitätsklasse, Besicherungsklasse kann der Zinssatz bis auf 6,59 bzw. 8,85 % steigen. Für diese Darlehen gilt das Hausbankprinzip. Ihre Bank (Bank nach Ihrer Wahl) prüft anhand von Businessplan, Finanzplanung und Ihren persönlichen Daten das Vorhaben, ermittelt die Preisklasse und reicht dann den Antrag an die NRW.BANK zur Genehmigung weiter.
Das NRW/EU.Mikrodarlehen wird auch ohne Besicherung gewährt. Der Zins liegt dann bei max. 6,86 % (Stand Juli 2013). Es gilt eine erleichterte Beantragung direkt über Ihr STARTERCENTER, Businessplan und Finanzplanung vorausgesetzt.
Die nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick der Darlehens-Finanzierungen:
| Name | NRW.BANK.Gründungskredit >25.000 bis 10.000.000 € | NRW.BANK.Universalkredit: >25.000 bis 10.000.000 € | NRW/EU.Mikrodarlehen 5.000 € und 25.000 € |
| Kredithöhe | Mindestkredit: 25.000 €. Höchstbetrag: 10 Mio. €.Investitions- und Betriebsmitteldarlehen. | Mindestkredit: 25.000 € Höchstbetrag: 10 Mio. €Investitions- und Betriebsmitteldarlehen. | Der Darlehensbetrag liegt zwischen 5.000 € und 25.000 €. |
| Konditionen | ab 1,01 bis 6,59 % Jahreszins, je nach Laufzeit 5 (10 oder 20) Jahre und Preisklasse, tilgungsfrei 1 (2 oder 3) Jahre, evtl. zzgl. Zins der Bürgschaftsbank NRW | ab 1,17 bis 8,84 % Jahreszins, je nach Laufzeit 3 bis 10 Jahre und Preisklasse, evtl. zzgl. Zins der Bürgschaftsbank NRW | 6,86 % Jahreszins, Laufzeit 6 Jahre mit Tilgungsbeginn nach 6 Monaten |
| Darlehen | Gründung; Betriebsmittel; Wachstums-/ Erweiterungsinvestitionen; Besicherung möglich | Wachstums-/ Erweiterungsinvestitionen; Betriebsmittel; Gründung | Gründung; Betriebsmittel; Wachstums-/ Erweiterungsinvestitionen; Ausgaben, die im Zusammenhang mit dem Vorhaben zur Gründung oder Erweiterung / Wachstum stehen |
| Eigenkapital | gewünscht | gewünscht | nicht erforderlich |
| Sicherheiten | persönliche Haftung mit banküblicher Besicherung, keine Haftungsfreistellung Ihrer Bank durch die NRW.BANK. Bürgschaft durch BB NRW möglich | persönliche Haftung mit banküblicher Besicherung, 50 % Haftungsfreistellung Ihrer Bank möglich (ab 500.000 €) | nicht erforderlich |
| Zielgruppe | Neu gegründete KMU bis 3 Jahre am Markt, auch für freie Berufe | Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe; Existenzgründer/-innen | Kleinstunternehmen bis 5 Jahre, Existenzgründer/-innen; Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe |
| Beantragung | Über die Hausbank | Über die Hausbank | STARTERCENTER NRW |
| Bemerkungen | Gemeinschaftsaktion von NRW.BANK, Bürgschaftsbank NRW und KfW | NRW.BANK | eine beratende Begleitung des Gründungsvorhabens ist Voraussetzung |
| Links | NRW.BANK.Gründungskredit | NRW.BANK.Universalkredit | NRW/EU.Mikrodarlehen |
Finanzierungen der NRW.BANK, die wie Eigenkapital wirken
Der NRW.BANK.Seed Fonds ermöglicht Finanzierungen bis 10 Mio €. Davon können bis 500.000 € als Eigenkapital wirken und eine Grundlage für weitere Finanzierungen bieten. Für Finanzierungen mit Business Angels gibt es keine klaren Regeln. Das hängt von Ihnen und dem Business Angel ab, der ja in der Regel eine Privatperson ist. Die NRW.BANK richtet mehrmals im Jahr einen Business Angel-Marktplatz aus. Hier tauschen sich Business Angels als potentielle Investoren mit Unternehmern, die ihre faszinierenden Geschäftsideen vorstellen, aus.
Zu diesen Produkten gibt die nachfolgende Tabelle einen Überblick:
| Name | NRW.BANK.Seed Fonds: bis zu 500.000 € als Eigenkapital | win NRW.BANK Business Angels Initiative |
| Kredithöhe | Investitionsvolumen: bis zu 500.000 € pro Unternehmen | Die NRW.BANK richtet mehrmals im Jahr einen Business Angel-Marktplatz aus: Business Angels treffen Unternehmer mit faszinierenden Geschäftsideen, tauschen sich mit anderen Investoren aus, bei Vorträgen ausgesuchter Experten. |
| Konditionen | direkte Minderheitsbeteiligung für Gründer und Unternehmen bis 18 Monate | |
| Darlehen | Eigenkapital für innovative, technologische Unternehmen, Gründung / Wachstums-/ Erweiterungsinvestitionen; Markteinführung neuer Produkte / Dienstleistungen; Marketing / Vermarktungsaktivitäten | Eigenkapital für Gründung; Wachstums-/ Erweiterungsinvestitionen; Innovation; Markteinführung neuer Produkte / Dienstleistungen |
| Eigenkapital | Eigenkapital erwünscht; Finanzierung bis 500.000 €, die als Eigenkapital wirken | privates Eigenkapital von Partnern der NRW.BANK |
| Sicherheiten | direkte Minderheitsbeteiligung, Erstrundenfinanzierung, Beteiligungsdauer: 5 bis 7 Jahre | Vermittlung von Eigenkapital privater Investoren – „Business Angels“ und damit größere Chancen auf weitere Finanzierungsrunden |
| Zielgruppe | Existenzgründer/-innen, Gewerbliche Unternehmen als Kapitalgesellschaft, max. 18 Monate alt | Existenzgründer/-innen; Gewerbliche Unternehmen |
| Beantragung | 7 regionale Ansprechpartner in NRW | Vermittlung durch win NRW.BANK Business Angels Initiative |
| Bemerkungen | Kombinierbar mit anderen Fördermitteln | Gute Grundlage für weitere Finanzierungen |
| Links | NRW.BANK.Seed Fonds | win NRW.BANK Business Angels Initiative |
Hinweise zu den Produkten der NRW.BANK
Alle Darlehen und Finanzierungen gelten nur für Unternehmen mit Sitz in NRW.
Antragsverfahren
Der Antrag für ein Darlehen der NRW.BANK und gegebenenfalls auf eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW ist mit den dafür vorgesehenen Vordrucken und mit den gegebenenfalls zusätzlich erforderlichen Unterlagen bei einem Kreditinstitut Ihrer Wahl (Hausbank) zu stellen und von diesem der NRW.BANK zuzuleiten. Das Vorliegen der KMU-Eigenschaft ist gegenüber der Hausbank nachzuweisen.
Davon ausgenommen ist das Mikrodarlehen. Für dieses Darlehen gilt ein vereinfachtes Antragsverfahren, direkt über die regionalen STARTERCENTER.
Beteiligungsgarantien der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen
Die Bürgschaftsbank (BB) NRW übernimmt Ausfallbürgschaften für Darlehen an mittelständische Unternehmer und freiberuflich Tätige, wenn diese ihrer Bank keine ausreichenden Sicherheiten stellen können. Das kostet Geld (Zinsen grob 1,5 % einmalige Bearbeitungsgebühr und 1 % Zinsen pro Jahr. Der Antrag kann direkt bei der BB gestellt werden, besser jedoch über die darlehensgebende Hausbank.
Die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen (BB NRW) gewährt Garantien für beschränkt haftende Beteiligungen von privaten Kapitalbeteiligungsgesellschaften an KMU mit Sitz in NRW. Das betrifft Unternehmen, die ihre Eigenkapitalbasis erweitern oder Finanzverhältnisse verbessern müssen, um vornehmlich Kooperationen, Innovationsprojekte, Umstellungen bei Strukturwandel oder Erweiterung, grundlegende Rationalisierungen oder Betriebsumstellungen finanzieren zu können. Auch Existenzgründungen werden abgesichert.
Anmerkungen zu den vorgestellten Darlehen und Finanzierungen
Alle Angaben beziehen sich auf den Stand Juli 2013. Ich habe die Zusammenstellung dieser Kredite und deren Konditionen mit Sorgfalt vorgenommen. Für die Richtigkeit aller Angaben und Daten kann ich keine Gewähr übernehmen.
(Foto: © Fotolia | © Lambert Schuster)